朱云来：从金融角度谈还乡

时布（1960-2022）

刚才谈过，世界各地银企业财产一定程度是本地人信贷抗御包括天和在内的未来会随机性产生的。2000年至2022年，世界各地银企业财产由103万亿美元缩减到487万亿美元。对其现金流顺利进行总和分析，银企业财产大体的少于现金流为5%，意味著银企业财产总比率为差不多500万亿美元，那么适逢归因于的银企业收益平均25万亿美元。

如果根据世界各地孩童少于奢侈品水平顺利进行反推，那么要足以依赖于卸任后孩童奢侈品，就只无需有5万亿美元大概的财产收益，分之二银企业财产连续性收益的20%，相关联地说，只无需有五分之一的财产应用于相关联孩童的奢侈品只需求比率。

▼布5 融资和现金流时布（2000-2022）

信息比如说：IMF.以世界各地权益变动率（即ΔZ/Z）近百似值股本奖赏率，及中都美欧日等主要国家政府的额度债券等利率近百似世界各地债务利率，然后加权少于证明了财产的少于现金流。（出处：通涨为世界各地全年CPI。）

一个人信贷天和财产数目推估

根据总和，意味著世界各地天和金的总数目分之二银企业财产在经济上总比率平均为12.5%，而上布根据孩童口总数内理论上百分比近百似值，依赖于已卸任孩童口总数内奢侈品只需求比率的天和金分之二比应当为20%。积累这些天和金财产最终的目的是为了天和，那么有天和只需求比率的群体就不仅是那些明确从未卸任的群体，对于未卸任的工龄人均内而言，他们也只无需为将来而信贷，其天和养杨家及收益也都纳入天和基金亦会，所以天和基金亦会数目分之二全部银企业财产的百分比可能亦会很低。

甚至就连续性而言，世界各地的人的银企业财产数目与世界各地的人为自己卸任后境遇所作准备或正消耗掉的款项亦会很差不多。理论上到似乎桥段中都，世界各地信息少于近百似值一一个人的年收入施用奢侈品后，剩下所有的一小都取出养杨家，才恰好够卸任时的奢侈品只需求比率。

这就相当于所有的年收入被分为两一小，其中都大一小都应用于意味著境遇所只需，剩下的结余一小作为天和养杨家，遮盖未来会的卸任境遇只无需。一个人亦会对两期中顺利进行自我调整，如果预见未来会的境遇奢侈品不够，便亦会减少意味著奢侈品，减小缴交到天和基金亦会中都的款项。

总之，从连续性数目上看，20%的银企业财产分之二比必需上尽可能亦会充分利用杨家人卸任后的奢侈品平衡。从奢侈品持续增长和通涨来看，奢侈品的持续增长相比之下通涨，也就是说每年的奢侈品在逐步减小或者说升级，但减小的比率并不多，因为如果减小过多过快的话，这样一来的款项将足以保有卸任最后的境遇，所以一个人亦会对这二者产生一种平衡。

▼布6 世界各地天和只需求比率遮盖估算（2000-2022）

▼布7 世界各地天和金分之二银企业财产在经济上总比率尚低（2000-2022）

▼布8 世界各地本地人年收入奢侈品与在经济上持续增长全面性(2022-2082)

如果以2022年为起点，考比率一位23岁年青人的天和金变动情况，那么可以似乎，在未来会数十年中都，其养杨家银行存款先持续上涨，涨到卸任时到逾全盛时期，随后逐年攀升。此外，世界各地本地人人均上半年存缴额度、上半年天和金银行存款和上半年融资奖赏等信息都是如下布所示。

▼布9 世界各地一个人信贷天和推估（2022-2072）

以上为世界各地少于情况，理论上到华南地区则略为相异。从1978年至2022年，华南地区本地人年年收入从171元持续增长至36883元，全年持续增长13%，共持续增长了215倍；人均奢侈品支出则从151元持续增长至24538元，全年持续增长12%，共持续增长了162倍；人均年产值从382元持续增长至85724元，全年持续增长13.1%，共持续增长了224倍；年末本地人年收入分之二年产值在经济上总比率从44.8%微降至43%，最后少于值为47.8%；奢侈品分之二年收入在经济上总比率从88.2%攀升至66.5%，最后少于值为78.7%。

▼布10 华南地区本地人年收入奢侈品时布（1978-2022）

同理，我们推估了华南地区天和，由于华南地区信贷率很低，所以2022年23岁开始实习、60岁卸任的本地人，必需假设每年只无需等比存缴居余的56.9%，38年上半年存缴107万元，在全年2.2%通涨率、5.8%融资奖赏下可以缴交卸任后20年（华南地区预期使用寿命78岁大概）奢侈品。

▼布11 华南地区一个人信贷天和推估（1978-2082）

如果上述近百似值必需错误，那么或许可以指出，在给定在经济上持续的发展等国际金融必需条件的必要下，一个人可以为自己提供者天和。

在要务公积金理论上上时是现付的体系下，意味著公积金基金亦会尚不宽裕。如果要系统性地改善公积金基金亦会的长期性，可能亦会只无需建立联系一个长远目标，激励年青人从参加实习之初就开始原先天和融资，反之亦然便有机亦会不断建立联系起国家政府天和金的必需。

银企业企业的冀望与财政政策建议

对于银企业企业而言，天和基金亦会的管理机构也提供者了很多新的企业机亦会。天和基金亦会与一般的融资基金亦会有所相异。一般而言，广义的融资基金亦会所追求的是最高奖赏，但天和养杨家或许是以转换未来会只需求比率为目标，根据年收入水平、现金流和通涨率等信息来下调少于奖赏，比一般融资基金亦会相比之下融资管理机构期满愈来愈长。不过，天和基金亦会只不过无关14亿人，有众多帐户只无需顺利进行制度化管理机构，所以银企业界可以抓住机亦会另一款组织化、制度化的产品。

可以考比率所设计无关财政政策激励，比如当本地人将款项上交天和帐户最后，哪怕今后消失一个人破产肃清，也不只无需将这笔款项计入破产肃清的范围，因为这笔款项是为了保障其未来会的必需适应环境。在破产理论中都，也不一定允许给被破产对象保留必需的适应环境条件，如必需的低收入和轿车等，天和基金亦会也可以如此。在各类财政政策促进下，相信很多本地人亦会有存缴天和保险的适时。

总之，我们过往一直想推动一个人天和帐户，但也陷于各种各样的困难，不过上述推估表明，连续性上尽可能亦会通过一个体系必需来做实一个人天和帐户，而且这对每一位理论上进行的职员都有好处。

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