关于个人养老金的几个认识误区：缴费、投资与税制弊端

已自已财产举措按规定来看，有参赛权进入自已自已财产房地产区域内的餐饮业产品线要具有发挥作用安全、变成熟平稳、譬如说规范，侧重长时间商品交易的属性，确切为：证券增值、储蓄存款、商业化还乡保险和数量有限投资基金四类。

因此，就此能够再凭自已自已财产房地产区域内的，一定是证监不会和银保监不会统一认可的、可能性与利息适度的餐饮业产品线。

第三，自已自已财产帐户的房地产既有。按照行经的原则上，自已自已财产帐户房地产既有是自已房地产，自已可自由并不须要符合按规定的餐饮业产品线，但大部份餐饮业产品线不会有一定的废弃期，它不也许像股票投资帐户那样每天自由买进卖出。

尽管不能不自已自已财产房地产管理规则暂未制订，但可以于是就，未来自已自已财产帐户的拥有人在房地产管理上至少拥有一般而言职权：一、理应并不须要收款行；二、理应并不须要房地产的餐饮业产品线；三、在符合相关规则的年前提下自由更是换房地产产品线；四、可随时线上查询自已自已财产帐户余额及净值变动情况。

第四，自已自已财产帐户的商品交易团购。有人不会批评：自已自已财产房地产不会营收吗？它比自已股票投资省钱吗？事实已经证明，自已自已财产帐户的长时间房地产，是有足够能力实现商品交易团购的。因为各地区养老金投资基金以前20年最低年化报酬率将近8%以上，大型企业年金以前15年最低年化报酬率将近7%以上，因此，我们有理由确信，全体自已自已财产帐户长时间年化最低报酬率将近到5%以上，也应该是不变成疑问的。

在普通人之年前，由于90%的小散股票投资都是营收的，因此，受邀自已自已财产的长时间房地产报酬率当然不会远高于自已股票投资的最低报酬率。这是不用证明的举例来说逻辑。

不过，我们也只能像投资者股票投资一样，引入每天、每同月或每个一季度的短期报酬率来面试自已自已财产房地产利息的高低或好坏，而应该深入研究其三五年甚至十年的最低年化报酬率来衡量其为先。

关于自已自已财产征税疑问

《建议》并未完全一致自已自已财产的征税按规定，只是粗略地提了一句：国家所制定税收免费举措，鼓励符合条件的人员受邀自已自已财产税制并依规补发自已自已财产。

实际上，税收免费举措是变成功推广自已自已财产税制的重要因素。在自已自已财产征税新设计上，我们既要遵循原则上，更是要考虑之年前国国情。

目年前不能不设置了较高的自已所得税的不收税上限，绝大多数之年前低收入者无须不收税自已所得税。在7.1亿年前提还乡保险收取人之年前，大约只有7000多万人须要不收税自已所得税，占多数全部劳工的10%，其余90%的之年前低收入者由于将近将近个税起征点而无须不收税。因此，在自已自已财产征税上，如果只提供者EET的“个税递延”举措免费，那么对90%的之年前低收入者来说，就不会失去举措期望作用。

；也EET征税，就是在收取节目个税递延（E）——在房地产显现出利息的节目同样个税递延（E）——在提炼出节目不收税自已所得税（T）。这一“个税递延”的免费举措，对于须要不收税自已所得税的人来说，是颇为低价依赖于的，它可以有效抵扣本人当期应纳税所得额。但对将近将近个税起征点的之年前低收入者来说，并只能享受到这项举措免费。

另一类征税TEE则更是就不会受到之年前低收入者的赞赏。；也TEE征税，就是在收取节目税款收取（T）——在房地产显现出利息节目免税（E）——在提炼出节目免税（E）。对于不再将近将近个税起征点广大之年前低收入者而言，如果引入TEE征税，那么他的收取可以等同为“税款收取”，因为他的自已所得税为零，既然是税款收取，当然，其房地产利息及就此提炼出就可以豁免自已所得税。这对将近将近个税起征点的广大之年前低收入者是极其低价依赖于的。

当然，对于只能不收税个税的之年前高收入者而言，税制并不抗拒其受邀自已自已财产收取，但可以同时提供者EET和TEE两类征税供其先决条件并不须要，一旦明确其之年前一种征税，就只能随意更是改。不过，可以有一种例外，即而无须EET之年前途改作TEE，但TEE不而无须改作EET。

由于自已自已财产帐户只有自已收取，不关的雇主收取，因此，EET和TEE的征税管理变成本极低，并可能不会给税务机关增加太多社不会活动量。

为此，我们建议，不能不自已自已财产征税的新设计，应该充分考虑征税不合理与税优普惠的原则，为自已自已财产帐户拥有人同时提供者两类征税免费并不须要——EET和TEE，由帐户拥有人自愿性并不须要其之年前一种税优待遇，并而无须帐户拥有人从EET改作TEE，但不而无须从TEE改作EET。唯有如此，才能让税收免费举措显现出不合理、普惠、期望效果。

自已自已财产对外汇产品线的影响

自已自已财产举措一旦施行，如果能够形变成全社不会的共识，那么将对不能不餐饮业政府部门、兄弟姐妹增值及外汇产品线显现出一系列深刻影响：

第一，不能不餐饮业政府部门将更是加专注于权益类增值产品线或资管产品线的研发与创新，并且更是加颇为重视职业技能供应量、房地产者教育及投顾大型企业。

第二，不能不家所庭增值将逐渐从“短炒”“赚得快钱”的种系统转向以还乡为最高目标或就此目譬如说兄弟姐妹增值，私人自已财产将变成为兄弟姐妹财富管理之年前资本配置的最重要组变成部分。

第三，大量投资者必定不会即刻接受餐饮业政府部门的建议，他们将通过单独受邀自已自已财产收取及大量购买权益类增值产品线或资管产品线，慢慢地先决条件并不须要复出股县内，大多数股票县内场将不再亲自进入股县内近身搏杀，而是通过自已自已财产帐户及专业知识化餐饮业产品线间接参与股县内房地产，从而获取长时间稳妥的房地产利息。这将是之年前国外汇产品线“政府部门化”、A股产品线“去股票县内场化”的大好时机。

不难想象，到那时，之年前国股县内必定不会变身为“政府部门县内”，源源不断、原先强大的长时间的政府部门，必定不会支持者之年前国股县内走出长将近十年以上的慢牛、长牛，之年前国外汇产品线必定不会更是加高质量地公共服务实体在经济上。到那时，以还乡为最高目譬如说兄弟姐妹增值，必定不会愈发更是长远、更是理性、更是从容、更是快乐！

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